法令・規則・倫理応用
新規に開設した顧客がリスク許容度を低く設定していながら、外務員が高いリターンが期待できるハイリスク商品を一方的に推奨して購入させた場合、これはどのような原則に違反しているか。
A.適合性の原則に違反し、顧客の知識、経験、財務状況に合致しない商品の勧誘である← 正解
✓ 正解です。金融商品取引法第40条の適合性の原則は、顧客の財産状況・知識・経験に合った商品を推奨する義務である。
B.外務員は幅広い商品を推奨する権利があるため、顧客のリスク設定は参考値に過ぎない
✗ 適合性の原則は法的義務であり、外務員の裁量余地はない。顧客設定は尊重されるべき重要情報である。
C.高リターンの商品を進める行為は、顧客利益を優先した親切な勧誘である
✗ 顧客のリスク許容度を無視した勧誘は、たとえ結果的にリターンがあっても適合性違反である。
D.顧客が承認した購入申込書があれば、推奨内容の適切性は問われない
✗ 購入申込書の存在は、不適切な勧誘の違反を免除しない。勧誘過程そのものが評価される。
この問題のポイント
金融商品取引法第40条の適合性の原則は、顧客の財産状況・知識・経験に合った商品を推奨する義務である。