法令・規則・倫理応用
顧客が「この商品について詳しく知らないが、あなたを信頼しているので任せます」と述べて、外務員に一任勘定での運用を委託しようとした場合、外務員が取るべき最も適切な対応はどれか。
A.顧客の信頼に応じて、外務員の判断で最適と考える商品を購入する
✗ 顧客の真の理解なしに商品購入することは、説明責任違反および適合性原則違反である。
B.一任勘定契約を結ぶ前に、商品内容のリスク・リターンについて十分説明し、顧客の真の理解と同意を確認する← 正解
✓ 正解です。一任勘定であっても説明責任は免除されず、顧客が内容を理解した上での同意が必須である。
C.顧客が「任せます」と言っているため、説明は最小限で契約を急いで進める
✗ 顧客知識が不足している場合こそ、詳細な説明が必須であり、説明を省くことは違反である。
D.信頼関係が存在すれば、顧客の知識不足は問題にならないため、契約を進める
✗ 信頼関係の有無は、説明責任や適合性判断の免除理由にはならない。法定責任である。
この問題のポイント
一任勘定であっても説明責任は免除されず、顧客が内容を理解した上での同意が必須である。